USD - 61,83 руб. -2 коп.
EUR - 68,52 руб. -10 коп.
» » Как выбрать МФО

Как выбрать МФО

 

 Микрокредит — это удобный финансовый инструмент, который позволяет получить небольшую сумму денег в течение получаса без подтверждения платёжеспособности и предоставления обеспечения. За последние пятнадцать лет предоставление быстрых кредитов небанковскими финансовыми организациями (МФО) стало чрезвычайно популярным среди граждан с низким и средним уровнем заработка.


Как распознать надежную кредитную компанию?

Наряду со стремительным повышением популярности быстрого кредитования, увеличивается количество предложений от недобросовестных компаний, которые пытаются воспользоваться потребностями потенциальных заемщиков для воплощения в жизнь различных мошеннических схем. Граждане, которые нуждаются в финансовой помощи, готовы идти на риск. В итоге аферисты проворачивают различные махинации и крадут персональные данные.

Основные черты надежных МФО:

  •  Большое количество положительных или нейтральных отзывов от потребителей и экспертов;
  •  Наличие официального сайта со встроенными системами защиты, которые основаны на шифровании данных;
  •  Гибкие условия кредитования, позволяющие заемщику получить максимальную выгоду от сотрудничества;
  •  Прозрачное ценообразование, отсутствие скрытых платежей и грамотное формирование тарифной политики;
  •  Обязательное заключение договора с клиентом. Ведение документации в письменном и электронном виде;
  •  Обширный выбор способов получения и погашения кредитов (банковские счета, карты и электронные кошельки);
  •  Свободный доступ к информации о кредиторе, в частности размещение на сайте контактных данных компании;
  •  Бесплатные оповещения в форме текстовой рассылки полезной информации о займе по e-mail и SMS;
  •  Наличие привлекательной программы лояльности, позволяющей заемщикам получать выгоду от кредитования.

Прежде чем приступить к поиску микрофинансовых компаний, следует подготовить необходимые для получения займа данные. Кредиты обычно выдаются по паспорту. Работающие в отрасли финансовые учреждения часто отказываются от проверки кредитной истории и актуального уровня доходов потенциального заемщика. Беря на себя дополнительные риски, МФО ужесточают условия кредитования, в частности повышают процентные ставки.

Имидж МФО

Репутация кредиторов формируется годами, поэтому с заявками следует обращаться в МФО, работающие на местном рынке, по меньшей мере, пару лет. Компании с богатой историей повышают стоимость своих кредитных продуктов в обмен на высочайшее качество обслуживания. От работы с фирмами, которые основаны пару месяцев назад, рекомендуется отказаться, даже если учреждения предлагают привлекательные условия для финансирования.

Судебные разбирательства

Настоятельно не рекомендуется привлекать к сотрудничеству компании, имеющие опыт громких судебных разбирательств со множеством клиентов. Если МФО часто выступает в роли ответчика, скорее всего, учреждение действительно нарушает права заемщиков. Однако микрофинансовые компании могут подавать иски на клиентов. Огромное количество подобных заявлений свидетельствует о проблемах с разработкой универсальных программ кредитования.

Сайт МФО

Для дистанционного обслуживания клиентов микрофинансовая организация обязана иметь сайт или мобильное приложение. Внимание следует уделить безопасности виртуальных инструментов, которые используются для обмена разного рода конфиденциальными данными. Любые утечки секретных сведений могут спровоцировать опасные для заемщика ситуации.

Требования к сайту МФО:

  •  Современный адаптивный дизайн с привлекательным интерфейсом и логически понятной навигацией;
  •  Качественное наполнение, включая предоставление описаний доступных программ кредитования;
  •  Наличие калькулятора или иного инструмента, позволяющего рассчитать стоимость кредита;
  •  Использование SSL-сертификата для шифрования в целях защиты конфиденциальных данных;
  •  Возможность регистрации заемщиком личного кабинета для сохранения шаблонов и мониторинга данных;
  •  Отсутствие технических неисправностей и сбоев, которые могут препятствовать заполнению заявок;
  •  Круглосуточная работа. Возможность посетить каждую страницу сайта в любое время суток;
  •  Размещение формы обратной связи или подключение чата для консультирования и технической поддержки

Кроме информации о кредитных продуктах на собственных сайтах микрофинансовые организации размещают также сведения касательно действующих программ лояльности и дополнительных услуг. Кредитор обязан указать тарифы и комиссии. Особое внимание клиентам следует обратить на раздел с контактными данными.

Рекламные кампании МФО

В своих рекламных материалах МФО часто преувеличивают выгоду от быстрых кредитов, а порой умышленно скрывают полезные сведения о доступных программах финансирования. Информацию, полученную из объявлений и рекламных роликов, всегда нужно проверять.
Доказать факт ввода потребителей в заблуждение практически невозможно, поэтому микрофинансовые организации продолжают пользоваться агрессивными маркетинговыми стратегиями. Порой заемщики узнают реальные условия заключенной сделки лишь на этапе погашения задолженности.

Тарифная политика

Еще одним важным критерием для оценки надежности кредитора является действующая тарифная политика. Недобросовестные МФО умышленно занижают процентные ставки, а прибыль получают за счет различных дополнительных услуг, которые навязываются потенциальным клиентам. Мошенники могут предлагать крайне выгодные на первый взгляд тарифы, которые по своей сути являются исключительно приманкой для наивных заемщиков.

Как проверить потенциального кредитора?

Финансовые учреждения, занимающиеся быстрым кредитованием, как правило, работают через интернет. Дистанционное обслуживание позволяет этим компаниям существенно расширять клиентскую базу. К тому же снижаются сопутствующие расходы, связанные с организацией работы офисов и точек выдачи займов.

Когда потенциальному заемщику срочно нужна небольшая сумма денег, обращение в МФО является рациональным решением. Чтобы получить экспресс-кредит, достаточно предоставить на проверку паспортные данные и указать платежные реквизиты для получения денег. Мошенник заинтересован именно в краже подобных сведений, поэтому нужно следить за распространением конфиденциальной информации.
 
Рекомендации для потенциальных заемщиков:

  •  Храните конфиденциальные персональные данные в секрете.
  •  Не размещайте в свободном доступе реквизиты платёжные инструментов, логины, ПИН-коды и пароли.
  •  Заполняйте заявки только на защищенных страницах, адрес которых начинается с «https:/».
  •  Избегайте компаний, имеющих плохую репутацию и множество отрицательных отзывов от клиентов.
  •  Привлекайте к сотрудничеству МФО, которые несколько лет работают в отрасли быстрого кредитования.
  •  Убедитесь, что физический адрес, по которому работает МФО, соответствует действительности.
  •  Позвоните по указанному на сайте финансового учреждения контактному номеру телефона.
  •  Потрудитесь выяснить, зарегистрирована ли кредитная компания по указанному юридическому адресу.
  •  Проверьте Реестр на предмет наличия у финансового учреждения лицензии.
  •  Прислушайтесь к мнениям экспертов, в частности касательно безопасности отдельных кредитных программ.

Ни о каких первоначальных взносах или платежах при оформлении быстрого кредита речь идти не должна. Однако допускается верификация в случае использования кредитной карты, счета или электронного кошелька. Процедура подтверждения платежного инструмента предполагает перевод мизерной суммы на расчетный счет кредитора.

Чтобы избежать кражи денег для получения быстрых кредитов следует использовать новые дебетовые карты с небольшой суммой на счету для верификации. Подавая заявку на кредит, не нужно передавать в обслуживающую организацию заверенные копии и тем более оригиналы документов. Современные МФО предоставляют кредиты лишь с учетом паспортной информации, которая указывается потенциальным заемщиком прямиком в заявлении.

Заключение

Таким образом, вследствие активного развития рынка быстрого кредитования потребителям становится сложнее находить надежные компании для сотрудничества. Защититься от действий злоумышленников позволяет поиск информации о микрофинансовых организациях, которые вправе предоставлять свои услуги клиентам.

Легальные компании имеют юридический адрес и используют защищенный сайт, в своей работе руководствуясь нормами действующего законодательства. Выбирая подходящие кредитные продукты, заемщикам следует учесть отзывы потребителей. Компании, которые строго придерживаются правил и стремятся предоставить клиентам оптимальные условия для сотрудничества, не скрывают информацию о доступных программах кредитования.

Автор: Александр Самойлов
Комментарии (1) :
  1. Руслан Касимов
    Новичок
    17 апреля 2019 19:41
    Полезно,спасибо
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Лучшие предложения